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      防范化解金融風險 銀保監會亮出“成績單”

      發布時間:2020/11/30 15:56:52 | 來源:北京商報 | 作者:管理員

      積極應對內外部沖擊,有效防范化解金融風險一直是市場關注的一大焦點。那么近年來,銀保監會采取了哪些舉措?又取得了哪些成績?10月22日,銀保監會黨委委員、副主席梁濤在2020金融街論壇年會——“金融合作與變革”平行論壇上披露截至目前的成績單:“當前影子銀行的風險持續收斂,互聯網金融風險的形勢根本好轉,威脅金融安全的‘灰犀?!玫娇刂啤?/span>

      防止影子銀行反彈回潮

      當前影子銀行風險持續收斂。據梁濤介紹,自2017年集中整治,到目前規模較歷史峰值壓降約20萬億元,從根本上維護了金融體系穩定。

      在光大銀行金融市場部分析師周茂華看來,影子銀行的快速增長勢頭得到有效遏制,規模較2017年峰值縮小20萬億元,顯著降低國內系統性風險。年初以來,國內加快補齊監管短板,規范市場秩序,持續深入治理國內影子銀行,金融機構表外信托、委托貸款等同比增速仍在收縮,國內影子銀行風險趨于收斂。

      所謂影子銀行,是指游離于銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系。影子銀行造成了資金“空轉”現象,資金并未流向實體經濟,甚至留下了風險隱患。

      “從2017年集中整治以來,針對層層嵌套的銀行理財、信托領域進行了持續壓降,拆解風險。今年因為疫情等因素,不良的風險上升,基于控制風險的現實考慮,銀行理財的轉型壓降面臨了停滯和延期?!绷阋佳芯吭涸洪L于百程指出,后續可能面臨的問題是影子銀行壓降放緩,同時需要防范不良風險上升的情況。

      蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心主任助理陶金同樣指出,影子銀行由于其表外、通道、嵌套、非標準化等性質,監管無法有效監控,又因為剛性兌付、期限錯配等性質而存在潛在風險連鎖反應的可能。對此,梁濤提出,下一步抓住金融穩定的主要矛盾,防止影子銀行反彈回潮,加大不良貸款處置力度。

      陶金進一步指出,今年以來受疫情沖擊,實體經濟盈利和現金流壓力增加,信貸違約現象在當前和未來造成不良資產快速積累。對此,監管機構和商業銀行未雨綢繆,積極引導進行不良資產的集中處置,取得了良好成效。未來,不良資產還會出現一定程度反彈,但規模不會很大。商業銀行可充分利用多種方式處置不良資產,同時多方設法提高資本充足率,提高抵御風險的長效能力。

      P2P網貸機構降至6家

      除影子銀行規模有效壓降外,互聯網金融風險形勢得到了根本好轉。在備受關注的全國實際運營P2P網貸機構數量方面,據梁濤透露,已由高峰時期的5000家壓降到9月末的6家,借貸規模及參與人數連續27個月下降。

      據公開信息統計,今年以來,P2P網貸機構數量實現持續壓降。從3月底的139家到6月底的29家,并于8月末壓降至15家,截至9月末已僅剩6家。

      在于百程看來,從目前全國實際運營的P2P網貸機構數量看,網貸平臺的清退進入最后收尾階段。之所以下降速度如此之快,與監管從嚴清退、網貸市場本身問題集中暴露及宏觀經濟帶來的壓力均相關。他同時指出,與在運營P2P平臺數量大幅下降同步的,是絕大部分的平臺在退出中或者被立案。如何平穩解決出借人資金問題,將是在網貸清退之后的重點和難點。

      “嚴厲打擊非法金融活動,深化中小銀行改革和化解風險,防范金融市場異常波動。加大金融反腐力度,嚴厲打擊風險背后的利益勾結和關系紐帶?!绷簼谙乱徊降墓ぷ鞑渴鹬刑岬?,未來將加快構建金融風險防控長效機制。健全重大金融風險應急處置機制,加快補齊制度短板,實現對所有機構、人員、業務以及表內外、境內外風險的全覆蓋。

      在金融違法犯罪方面,據梁濤介紹,“安邦”“明天”“華信”等不法金融集團資產清理、追贓挽損、風險隔離等工作扎實推進。恒豐銀行、包商銀行、錦州銀行等機構風險處置取得階段性成效。

      “灰犀?!钡玫娇刂?/span>

      房地產資產泡沫、地方政府債務風險等風險隱患處置情況如何,也備受市場關注。梁濤稱,前三季度,新增房地產貸款占全部新增貸款比重較去年同期下降3.7個百分點。配合地方政府化解隱性債務風險,近三年銀行保險機構累計增持地方政府債券11萬億元。

      他也特別提到,“今年以來,面對新冠肺炎疫情帶來的沖擊,我們及時出臺一系列紓困措施,全力以赴推動經濟恢復正常循環,提早謀劃應對風險反彈回潮,嚴密監測防范外部風險沖擊,有效防止了公共突發衛生事件引發重大金融風險”。整體來看,威脅金融安全的“灰犀?!钡玫娇刂?。

      “目前,房地產泡沫化風險是影響我國金融安全的最大隱患,其次是地方政府隱形債務問題?!痹谥苊A看來,未來房地產金融政策整體中性略偏緊,管理層將堅決遏制資金違規流入房地產,房企融資渠道收窄;防范房地產非理性拿地、加杠桿,房企為加快資金周轉,不排除部分房企以價換量,降價銷售、加快資金回籠等,但整體上,國內樓市“三穩”仍是主基調。

      地方政府隱形債務化解方面,周茂華提到,關鍵是摸清債務規模、結構,在地方債治理方面,近年來,國內管理層加快健全國內監管、審計制度體系,建立地方政府債務風險預警機制,在堅決遏制增量、逐步化解存量情況下,嚴格規范地方政府舉債行為“堵后門、開前門”。

      實踐表明,這些措施取得良好效果,但周茂華同時指出,地方政府債務化解的復雜性,需要平衡好穩增長與防風險,且涉及各項制度、法律、規范完善,各級政府部門人員思想建設、績效考核等,地方政府債務防范化解仍需久久為功。

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